Заёмщики с хорошей кредитной историей всё чаще перестают платить по ипотеке

Владельцы домов с относительно хорошими кредитными рейтингами всё чаще перестают вовремя платить по ипотеке. Это тревожная тенденция, которая показывает, насколько рост процентных ставок ударил даже по тем заемщикам, которые раньше считались надежными. 

Новые данные кредитного бюро Equifax Canada показывают: проблемы возникают не только у самых финансово уязвимых заемщиков, но и у более стабильных домовладельцев с кредитным рейтингом от 621 до 680 — это средняя категория.

Кредитные рейтинги Equifax рассчитываются по шкале от 320 до 880. Заемщики с рейтингом выше 660 считаются надёжными, а ниже 580 — наиболее рискованными. Рейтинг формируется на основе того, как человек в прошлом справлялся со своими долгами.

banner

Сегодня всё больше заемщиков из средней категории — так называемых near-prime — задерживают ипотечные платежи более чем на 90 дней. По данным Equifax, по всей стране уровень таких просрочек вырос на 31% между четвёртым кварталом 2024 года и тем же периодом 2025 года.

Причём рост здесь оказался даже быстрее, чем у самых слабых заемщиков. Среди людей с кредитными рейтингами 320–520 просрочки выросли на 23%, а в группе 521–580 — на 28%.

В Equifax отмечают, что наблюдается «тревожное ускорение финансового давления», которое распространяется от самых рискованных заемщиков к устойчивому среднему классу.

В итоге, хороший кредитный рейтинг вовсе не означает, что у человека есть большие финансовые резервы. Многие канадцы тратят накопления, чтобы просто продолжать платить по счетам. 

Хотя Bank of Canada снизил процентные ставки в 2024 и 2025 годах, ипотека всё равно остаётся значительно дороже, чем во время бума на рынке недвижимости в период пандемии, когда ставки по кредитам на жильё были ниже 2%.

banner

Сегодня популярные пятилетние фиксированные ипотечные ставки рекламируются на уровне примерно 3,6–4%. В сочетании с ростом цен на продукты и другие расходы на жизнь это серьёзно давит на семейные бюджеты.

По всей стране всё больше владельцев жилья начинают отставать по ипотечным платежам. Сильнее всего это заметно в самых дорогих рынках недвижимости — Торонто и Ванкувере.

Сильное давление также наблюдается в городах Брамптоне, Маркхаме и Ошава. В этих пяти городах уровень просрочек вырос у всех категорий заемщиков.

Самый быстрый рост снова наблюдается среди заемщиков со средним рейтингом: их просрочки увеличились на 55,6% за год. У наиболее рискованных заемщиков — на 50%, у надёжных — на 32,5%, а у людей с самыми высокими кредитными рейтингами — на 4,5%.

Отдельная проблема — очень крупные ипотечные кредиты. Владельцы домов с ипотекой более 800 000 долларов чаще испытывают трудности с платежами.

В Онтарио и Британской Колумбии — где жильё самое дорогое в стране — просрочки по таким крупным кредитам за год выросли на 28% и 26% соответственно.

При этом общий уровень просрочек в стране всё ещё остаётся относительно низким. В четвёртом квартале прошлого года:

• среди заемщиков со средним рейтингом просрочка составляла 0,44%

• среди самых слабых заемщиков — 15,3%

• среди самых надёжных — 0,01%

В среднем по стране доля просрочек по ипотеке составила 0,26%.

banner

В пяти самых дорогих рынках недвижимости показатель выше:

• 0,64% у заемщиков со средним рейтингом

• 19,97% у самых рискованных

• 0,01% у наиболее надёжных клиентов.

По данным Equifax, почти две трети домовладельцев из средней категории брали ипотеку в пяти крупнейших банках Канады, а остальные — у других кредиторов.

Самое важное о Монреале, Квебеке и всей Канаде на нашем канале Montreal LIVE.
Актуальные новости, афиша и многое другое – подписывайтесь, скучно не будет!