У 60% канадцев с ипотекой вскоре вырастут ежемесячные платежи 

Согласно свежему аналитическому докладу Банка Канады, около 60% владельцев ипотек в стране столкнутся с ростом ежемесячных выплат при продлении кредитов в 2025–2026 годах. Несмотря на то что процентные ставки, как ожидается, будут постепенно снижаться, большинство заемщиков всё равно ждет рост расходов. 

Многие канадцы взяли ипотеку в 2020–2021 годах, когда Банк Канады резко снизил ключевую процентную ставку до исторического минимума. В этот период ипотечные ставки тоже были крайне низкими. Теперь, по истечении 4–5 лет, наступает срок продления этих договоров. Но ставки сегодня уже гораздо выше пандемийных.

По оценке центробанка, уже в 2025 году те, кто будет продлевать ипотеку, могут столкнуться с увеличением платежей в среднем на 10% по сравнению с декабрём 2024 года. В 2026 году рост замедлится, но всё равно составит около 6%.

banner

На кого это повлияет сильнее всего?

Особенно ощутимым рост будет для владельцев ипотек с фиксированной ставкой, особенно сроком на пять лет. Именно такие договоры демонстрируют наибольший скачок — в среднем от 15% до 20%. И они же составляют около 40% всех ипотек в Канаде, внося наибольший вклад в рост средних платежей при продлении.

Не все категории заёмщиков пострадают одинаково. Владельцы ипотек с переменной ставкой и плавающими платежами могут, напротив, выиграть — их платежи снизятся на 5–7% благодаря недавним снижением ключевой ставки.

Однако для заёмщиков с переменной ставкой, но фиксированными ежемесячными платежами, прогнозы более неоднозначны. Примерно 10% из них в 2026 году могут столкнуться с ростом платежей более чем на 40%, тогда как 25% увидят снижение платежей минимум на 7%.

banner

Примеры: сколько это в реальных деньгах

По данным портала Ratehub.ca, канадец, купивший жильё средней ценовой категории в 2020 году с низкой фиксированной ставкой, может столкнуться с ростом ежемесячных выплат примерно на 424 доллара при продлении договора этим летом. Это почти 5100 долларов в год, или рост примерно на 19% (даже при том, что основная сумма долга уже снизилась).

Для заёмщиков с переменной ставкой перспективы немного лучше: их платежи могут уменьшиться на 69 долларов в месяц (около 830 долларов в год) — благодаря снижению процентных ставок.

Как это скажется на бюджете домовладельцев

Рост выплат при продлении ипотеки приведёт к увеличению коэффициента обслуживания долга (MDS) — доли дохода, идущей на выплаты по ипотеке. У тех, чьи платежи вырастут, медианное значение MDS, по оценке Банка Канады, поднимется с 15,3% (на конец 2024 года) до 18% к концу 2026 года.

Напротив, у тех, чьи выплаты уменьшатся, MDS снизится с 19,7% до 18,6%. При этом предполагается, что доходы домохозяйств останутся неизменными, хотя в реальности они, вероятно, немного выросли со времени предыдущего ипотечного периода

banner

Покупатели жилья всё чаще полагаются на финансовую поддержку

Как показал опрос Mortgage Professionals Canada, проведённый в 2025 году, 70% людей, купивших жильё за последние два года, не смогли бы это сделать без финансовой помощи. Среди всех получивших поддержку, 58% признались, что именно она быа решающим фактором.

Опрос также выявил растущую тревожность перед продлением ипотеки: 20% ипотечных заёмщиков беспокоятся о том, как это повлияет на их финансовое положение. При этом 68% респондентов выбрали однажды именно ипотеку с фиксированной ставкой, стремясь к стабильности.

Анализ Банка Канады основывался на допущении, что заёмщики сохранят тот же тип ипотеки и срок амортизации при продлении. Но в нем также отмечено, что некоторые канадцы могут избежать повышения платежей, заранее пересмотрев условия кредитов или изменив график амортизации.