Оплата аренды кредитной картой — хорошая идея?

В Канаде всё активнее развиваются приложения, позволяющие оплачивать аренду жилья кредитной картой. Учитывая стоимость жилья и скорость инфляции, идея выглядит привлекательной и такие сервисы пользуются спросом. Теперь вопрос: действительно ли это полезный финансовый инструмент или просто новый способ влезть в долги. 

Стартапы вроде Chexy, Casa, Neobanc и им подобные позволяют оплачивать аренду жилья кредитной картой — даже если сам арендодатель принимает только банковский перевод или прямой платёж. По сути, платформа выступает посредником: пользователь добавляет данные арендодателя и сумму аренды, а сервис сам отправляет деньги владельцу жилья, списывая их с кредитной карты. 

Посредники, конечно, взимают комиссию за услуги, но сам пользователь получает возможность оплачивать крупные регулярные расходы кредиткой, зарабатывая кешбэк или бонусные баллы, если они предусмотрены условиями банковской карты. 

Правда, экономическая выгода возможна только в случае, если кешбэк по кредитной карте превышает комиссию платформы. Например, у Chexy комиссия составляет 1,75% за транзакцию.

Эксперты отмечают также, что эта идея имеет смысл лишь при полном ежемесячном погашении задолженности по кредитной карте, поскольку начисление процентов быстро сводит бонусы на нет.

banner

Риски для арендаторов

Тем временем специалисты в области финансов относятся к таким платформам без особого энтузиазма. По их оценке, такие сервисы фактически стимулируют пользователей увеличивать долговую нагрузку.

Согласно данным Payments Canada, почти каждый третий канадец не полностью погашает задолженность по кредитной карте в конце месяца. Средний непогашенный баланс после платежей составляет 4 616 долларов.

Наиболее уязвимой группой считаются молодые взрослые и арендаторы. По данным Equifax, около 2,64% канадцев в возрасте 26–35 лет имеют просрочки более 90 дней по кредитам и займам, не связанным с ипотекой, тогда как средний показатель по населению составляет 1,77%.

В крупных городах среди арендаторов уровень просрочек может достигать 3–4%.

Некоторые арендаторы рассматривают такие сервисы как удобный инструмент для накопления бонусов, однако специалисты предупреждают, что без строгой финансовой дисциплины пользы от него не будет. Кредит не должен восприниматься как доступный источник средств — это только увеличивает риск долговых проблем.

banner

Позиция стартапов

В компании Chexy признают, что сервис подходит не всем, но утверждают, что он не поощряет рост задолженности. По их словам, аренду необходимо оплачивать в любом случае, независимо от способа.

Также отмечается, что никакие программы бонусов не компенсируют процентные ставки по кредитной задолженности, которые могут достигать около 20%.

Компания сообщает, что с момента запуска в 2023 году обработала транзакций на сумму более 2 млрд долларов и обслуживает более 200 000 пользователей. Помимо аренды, сервис используется для оплаты счетов и налогов. 

Inline URL to https://montreal-live.ca/news/kanadcy-ne-spravlyayutsya-s-dolgami-khuzhe-bylo-tolko-vo-vremya-krizisa-2009-goda_4970.html

Рынок и критика

Похожие платформы продолжают развиваться. В марте Casa заключила партнёрство с Scotiabank, позволив части клиентов оплачивать аренду кредитной картой без комиссии — впервые в Канаде. Условием является использование специальной карты, которую выпускает сама платформа.

Правда, отсутствие комиссий может привести к неосторожному использованию кредитных продуктов.

Эксперты также подчёркивают, что подобные системы создают эффект перераспределения доходов: более финансово устойчивые пользователи получают выгоду, а менее обеспеченные — принимают на себя все издержки системы через комиссии и цены. 

В итоге, такие продукты могут только усиливать существующее неравенство.

Источник