27°C Монреаль
В Канаде началась дискуссия вокруг практики крупных банков, которые в некоторых случаях готовы компенсировать клиентам потери от мошенничества только при условии, что те не будут публично рассказывать о случившемся.
Поводом стали истории нескольких клиентов Bank of Montreal (BMO) и других крупных финансовых учреждений страны. По данным Journal de Montréal, как минимум семь клиентов четырёх канадских банков за последний год подписали соглашения о неразглашении в обмен на возврат украденных денег.
Одним из самых заметных случаев стала история 68-летнего предпринимателя из Монреаля Пьера Лекена. Осенью 2023 года мошенники вывели с его счетов почти 42 000 долларов. Сначала исчезли 24 500 долларов с кредитной линии, а на следующий день ещё 17 000 долларов.
В течение нескольких месяцев банк отказывался компенсировать ущерб, утверждая, что операции были подтверждены PIN-кодом и ответом на контрольный вопрос. Сам клиент оспаривал эту версию и добивался пересмотра решения.
После того как история получила огласку в СМИ, ситуация резко изменилась. Банк предложил полностью вернуть потерянные 42 000 долларов, компенсировать начисленные проценты и выплатить дополнительную сумму в качестве компенсации. Однако это щедрое предложение шло в комплекте с соглашением о конфиденциальности.
banner
Inline URL to https://montreal-live.ca/news/molodye-kvebekcy-vse-chasche-vedutsya-na-finansovye-afery_4860.html
Лекен отказался его подписывать и всё равно добился полного возмещения ущерба. Этот случай – скорее исключение. Большинство клиентов, которым предлагали компенсацию, согласились на условия банка и обязались не обсуждать детали дела публично.
Похожая история произошла с жительницей региона Квебек-Сити. В конце 2024 года ей позвонил человек, представившийся сотрудником BMO. Номер банка отображался на экране телефона, поэтому подозрений не возникло. В ходе почти двухчасового разговора мошенник убедил женщину, что её счёт находится под угрозой и необходимо срочно принять меры. Эти меры привели к потере более 23 000 долларов.
Когда клиентка обратилась в банк, ей отказали в компенсации. А вот когда она решила рассказать свою историю журналистам, сообщив об этом банку, его позиция резко изменилась. На следующий день ей предложили полный возврат денег при условии подписания соглашения о неразглашении.
Подобные случаи вызывают вопрос о том, как банки вообще рассматривают дела о финансовых аферах и насколько прозрачна эта система.
По словам экспертов, соглашения о конфиденциальности создают своеобразную «культуру секретности». Получается, именно банки располагают наиболее полной информацией о масштабах мошенничества, но ни с кем не делятся этими данными.
В результате оценить реальные масштабы проблемы и эффективность мер защиты клиентов сложно. А без полной статистики государственным органам и общественным организациям тяжело разработать действенные механизмы противодействия мошенничеству.
banner
Не в пользу банков говорит и то, что многие аферы можно было остановить еще на ранней стадии. В ряде случаев достаточно было бы автоматически заблокировать подозрительную транзакцию и связаться с клиентом для подтверждения операции. Однако действующие банковские правила зачастую позволяют классифицировать такие переводы как «авторизованные клиентом», даже если человек действовал по научению аферистов.
По этой же причине банки нередко снимают с себя ответственность за произошедшее и отказывают в компенсации.
Ситуация в Канаде заметно отличается от практики некоторых других стран.
Например, в Великобритании система работает иначе. С 2024 года жертвы некоторых видов банковского мошенничества получают компенсацию автоматически. Кроме того, высокая конкуренция заставляет банки публиковать статистику мошенничества — и демонстрировать эффективность своих систем защиты.
В Канаде рынок значительно более концентрирован. Основная доля сектора принадлежит пяти крупнейшим банкам, что снижает конкуренцию и требования к публичной отчётности.
banner
Inline URL to https://montreal-live.ca/news/oplata-arendy-kreditnoy-kartoy--khoroshaya-ideya_5002.html
Власти начали реагировать на проблему. В марте был принят закон C-15, который обязывает банки передавать государству данные о мошенничестве. В апреле Оттава начала консультации по созданию национальной стратегии борьбы с финансовыми аферами.
Однако организации по защите потребителей считают, что этого недостаточно. По их мнению, пока банки не будут обязаны возмещать клиентам ущерб в определённых случаях, у них не будет серьёзного стимула вкладываться в предотвращение таких афкр.
Масштабы проблемы продолжают расти. Согласно опросу Léger и Option consommateurs, проведённому весной 2026 года, 20% жертв банковского мошенничества не получили от банков ни цента, а ещё 17% вернули лишь часть потерянных денег.
По данным Канадского центра по борьбе с мошенничеством, только в 2025 году канадцы сообщили о потерях на сумму 704 миллиона долларов. С начала 2022 года общий объём зарегистрированного ущерба превысил 2,4 миллиарда долларов. Суммы реальных, а не зарегистрированных потерь, никому не известны.
Самое важное о Монреале, Квебеке и всей Канаде на нашем канале Montreal LIVE.
Актуальные новости, афиша и многое другое – подписывайтесь, скучно не будет! 
