Вода в доме: что нужно знать о страховке, мифы и реальность, как это работает

Ваша стиральная машина дала течь, аквариум разбился, оставив рыбок на полу в гостиной, или ванна затопила соседей снизу? Базовое покрытие (Les protections de base), предоставляемое полисом страхования жилья, защитит вас от ущерба, связанного с оборудованием, находящимся у вас дома.

Если прорвет общественную водопроводную трубу, это будет покрыто базовым полисом.

Дополнительное покрытие (Les avenants)

Подтопление снизу (Infiltration d’eau par le sol et refoulement d’égout)

Удручающие снимки ущерба, причиненного тропическим штормом Дебби, облетели всю провинцию. Природные явления нельзя предотвратить, но можно хотя бы смягчить удар по кошельку. И для этого нужно заключить со страховой дополнительное соглашение о защите (avenant).

Это дополнительное покрытие обеспечивает компенсацию ущерба, причиненного водой в результате прорыва канализации, просачивания грунтовых вод, неисправности французского дренажа (French drain) или септика, а также ущерб от дождевой воды или воды из бассейна. Но у этого дополнения есть лимит покрытия.

Допустим, если ваш дом застрахован на $500,000, можно заключить дополнительное соглашение по поводу повреждения канализации или инфильтрации грунтовых вод с определенным лимитом, который может составлять $50,000, в зависимости от оценки страховщиком ваших нужд.

Наводнение (Inondations)

Существует дополнительное покрытие ущерба, вызванного разливом озер и рек.

Если река выходит из берегов и вода начинает просачиваться в дом, этот договор покроет ущерб.

Однако, если в дополнительном договоре учтена лишь канализация и грунтовые воды, то затопление извне покрыто не будет. Поэтому существует отдельная страховка от наводнения.

Такой полис дополняет программу Министерства общественной безопасности. Если у вас нет страховки от наводнения, министерство все равно покроет часть ущерба. Если покрытие есть, то основной ущерб оплатит страховщик (в пределах вашего лимита), а министерство компенсирует то, что сверх лимита.  

Однако эта страховка доступна не везде. В районах, где регулярно происходят наводнения, ее цена стала настолько высокой, что большинство компаний перестали предлагать это покрытие.

Затопление сверху (Eau au-dessus du sol)

Если ваш дом зальет сильный ливень, а вода проникнет сквозь крышу и окна, то ущерб сможет покрыть специальный индоссамент на затопление сверху.

Люди обычно получают тот же лимит, что и в случае общего страхования здания. Если вы застраховали свой дом на $500 000, лимит для этого дополнения также составит $500 000. Но сумма может варьироваться от компании к компании.

Расходы на снос наружных конструкций (Frais de démolition extérieure)

Обычно страховщик оплачивает ущерб, причиненный вашему дому в результате утечки или переполнения канализации, в рамках индоссамента о подтоплении снизу.

При этом дополнительный договор о наружных конструкциях также покроет расходы на на снос и земляные работы, необходимые, чтобы добраться до причины поломки. Чаще всего это необходимо при наличии French drain. Страховая также оплатит стоимость наружного ремонта при восстановлении оборудования до первоначального состояния.

При этом за техническое обслуживание страховщик платить не будет.

Бассейн и спа (Piscine et spa)

Вода просочилась в ваш подвал из-за поврежденного бассейна? Его завалило снегом? Субдоговор о подтоплении снизу покроет ущерб, нанесенный вашему дому. Однако если вы хотите получить компенсацию за повреждение бассейна, вам необходимо еще и такое дополнительное покрытие.

Арендаторы и совладельцы (Locataires et copropriétaires)

Должны ли арендаторы и совладельцы также платить за индоссаменты? Да, если они хотят защитить содержимое своего дома и покрыть расходы на проживание в том случае, если им придется съехать на время ремонта.

Два мифа

Право на компенсацию является одноразовым

Нет, если страховое покрытие действительно, страховщик будет платить столько раз, сколько потребуется. Может случиться так, что страховщик отзовет покрытие из-за повторяющихся запросов на компенсацию. В таком случае его можно будет возобновить, когда инфраструктура будет отремонтирована и станет более безопасной и надежной. Но если страховщик оставил индоссамент в силе, ему придется выполнять условия договора, ему придется платить.

В некоторых случаях страховщик применяет концепцию устойчивой реконструкции и оплачивает улучшения здания.

В настоящее время компании все чаще выходят за рамки обычных принципов страхования, когда имущество восстанавливается до изначального состояния. К примеру, страховщик выделяет дополнительные суммы на установку обратных клапанов или погружных насосов, которые позволят клиенту (и самому страховщику) избежать убытков в будущем.

Страховка – это очень дорого.

Это предубеждение является  распространенным, но субдоговор о подтоплении снизу добавляется в 78% полисов страхования жилья. Дополнение, покрывающее затопление сверху (например, через крышу), добавляется в 65% договоров. Что касается покрытия на случай наводнения, которое существует только с 2017 года, то оно добавлено в 50% договоров.

Сколько это стоит?

Средняя цена индоссамента на подтопление снизу составляет $200 в год. Индоссамент на протечку крыши стоит $75 в год.

Средняя годовая плата за полис для домовладельца составляет $1301, в то время как арендатор платит $347. 

От чего стоит застраховаться?

Потратьте время на подсчеты. Даже если кажется, что в подвале нет ничего ценного, кроме воспоминаний, сумма денег, которую вам придется потратить на дезинфекцию, удаление поврежденных материалов, переделку полов и нижней части стен, окрашивание, ремонт лестницы, хранение вещей, покупку новых шкафов и дивана, может быть довольно значительной.

Средняя стоимость выплат по искам, связанным с поломкой сантехнического оборудования, составляет $16 148; с подтоплением снизу – $15 134; с инфильтрацией через крышу – $8413; с наводнением – $20 908.

Советы

Домовладельцам, у которых установлен обратный клапан следует избегать образования излишка сточных вод во время сильных дождей. Отложите свои планы на душ, мытье посуды и стирку белья.

Есть ли у вас дренажный насос? Неплохо бы иметь генератор, чтобы использовать его в случае отключения электричества.

На моих каналах я делюсь самой актуальной информацией о рынке недвижимости в Монреале и пригородах, где проходит мой рабочий день – тем, что происходит прямо сейчас.

• Обновленный сайт: https://kornienko.ca

• Подписывайтесь здесь и на телеграм https://t.me/kornienkomontreal, чтобы ничего не пропустить.

• Мой YouTube https://www.youtube.com/@denis.montreal

• Инстаграм: https://www.instagram.com/denis.montreal/

• Присоединяйтесь.

Планируете продажу, покупку и переезд? Свяжитесь со мной, я буду рад помочь.
С уважением,
Денис (514) 577-0787
Denis Kornienko Courtier Immobilier REMAX

Автор: Денис Корниенко